房贷 到底该不该 提!前!还!

最近大家集体涨工资了

还是集体中彩票了？

又或者是气温太高，集体“飘”了？

居然有好几个小可爱来问我们：

提前还房贷怎么还？

“嫉妒心”作祟的我本来是不想回答的

但看在你们每期内容都有好好看的份上

这就详详细细的告诉你

小板凳、笔记本都准备好了吗？

#01弄清楚自己的还款方式

如果你有提前还款的打算，请你先翻一翻自己的贷款合同或者打开银行APP查询一下自己的还款方式

一般来说，房贷的主要还款方式有等额本金和等额本息两种。

等额本金

等额本金指每个月归还本金相同，利息随着本金减少而递减。

等额本息

等额本息则是每个月的还款金额相同，归还的金额中本金所占的比例逐日递增，利息所占比例逐月递减。

对于选择等额本金还款方式的借款人而言，无论什么时候选择提前还款都能相应减少后续还款利息；

而对选择等额本息还款方式的人来说，较好选择在整个贷款周期的前三分之一时间内申请还款，这样更能达到提前还贷减少利息的效果。

#02并非所有人都适合提前还款

提前还款并没有大部分人想的那么简单。尽管提前还款能节省一笔金额不小的利息，但并非所有人都适合提前还贷。

这几类人不适合提前还款

A公积金贷款或商贷利率较低的人

这类人还款利息已经相对较低，还款周期越长，享受贷款优惠的时间就越久；

B还款周期已经过半的人

这部分人大部分的本金和利息都已经还上，这时才提前还款节省不了多少利息；

C有更好投资渠道的人

如果借贷人有更好的投资渠道，且投资回报率高于贷款利率，同样不划算提前还款。

相对应的，公积金月缴纳额度较高、开始还款没多久、不懂投资也没有投资意向、想还清贷款做抵押、单纯不想欠银行钱等这样的群体都可以考虑提前还款。

总而言之，在做出还款决策前需要认清自身实际情况，千万不要意气用事！不过如果你钱实在没地方花，就当我没说好了！

#03提前了解银行还款规定

提前还款主要分为提前部分还款和提前全部还款两种方式。玉溪市内多家银行均支持办理提前还款业务，但还款要求也略有出入。

银行还款规定

中国工商银行

借款人还款满一年可申请提前还款，若还款不满一年根据双方签订的合同条款收取违约金，对还款金额不做限制；

中国农业银行

借款人需提前15天申请提前还款，还款期限不足3年的收取1%违约金，3年以上不收；

红塔银行

借款人必须正常还款满一年后才可申请提前还款，不满一年不予办理等。

其实大部分有提前还款打算的人并不是钱没地方花了，而是贷款利息真的伤不起！以一位读者为例。

他总的房贷金额是59万，等额本息还款，每月还3300元，30年总计应还约为119万，除去本金后，累计利息近60万，合计利息甚至高过贷款本金。

受公积金贷款额度的收紧以及大部分楼盘不支持公积金贷款的影响，越来越多的人只能退而求其次选择利息更高的办理商业贷款。就这利息水平，不努力提前还能行吗？

看完这些

是不是“搬砖”都更有动力了呢？